銀行汽車貸款-車來金輕鬆專案

8 6 月, 2022

【車貸額度計算】汽車貸款怎麼計算?3大車貸計算方案一次告訴你

想了解車貸額度計算?如果貸款方案不一樣,還款利率的算法會不會有所不同?車商為要吸引人的眼球,祭出各種貸款方案,該如何挑選適合自己的貸款方案,又是一門深奧的學問。以下要透過常見的3大車貸方案,告訴你車貸應該怎麼挑,趕快一起來看看!

 

一、零頭款買車-需支付原車價,還款利率則不一定

想知道汽車貸款怎麼算,就必須先了解車商提供的方案有哪些?第1種常見的零頭款購車方案,代表貸款人無須提供頭期款,可向銀行貸全額的車價向車商購車。但值得注意的是,若購買新車或中古車,利率的計算方式也會不同:

新車貸款:一般新車貸款的利率約在5%以下。若是全額貸款,還款利率則會有所調整。
中古車貸款:中古車貸款利率約落在8%-15%之間。若要全額貸款,利率也會有所更動。

提醒你,因為全額貸款的金額較高,銀行若要放款,需要承擔一定程度上的風險。因此核貸的標準會提高,通常較適合信用良好或是收入條件好的首購族。

 

二、購車零利率-還款利率會加計進入每月還款金額

購車零利率的汽車貸款怎麼算?意即貸款人在還款期間,不須支付還款利息,利息會平均加進每月的還款本金內。雖然還款本金會提高,但因還款期數可根據個人需求做調整,還款的空間彈性較大。但若辦理此種貸款,銀行通常會要求貸款人支付約車價1-2成範圍的頭期款,此種車貸方案通常較適合有自備款的年輕小資族辦理。

 

三、低頭款低月付-貸款期數短,需一次繳清剩餘車價

最後1種低頭款低月付的方式,顧名思義就是需支付的頭期款與月付金都不高,且貸款期數通常較短。假設某車款原購車價為60萬元,低頭款低月付方案只需自備10萬頭期款,月付10,000元期數為36期,此方案能讓前期的還款壓力著實減輕不少。但因還款期數短月付金額低的關係,還款期數到期後,尚有剩餘尾款需支付。以下會透過計算公式告訴你此種汽車貸款怎麼算:

車價600,000-頭款100,000-(月付9,999*期數36)=尾款140,036元

貼心提醒你,此種方案會因貸款金額的不同,剩餘尾款額度也會不一樣,因此,此種車貸方案,較為適合有充裕現金流的族群辦理。

什麼會影響車貸額度計算?3大扣分條件你不可不知

在了解汽車貸款怎麼算之後,相信需要貸款購車的朋友,能更加了解如何選擇合適的車貸方案。但是銀行在決定可貸額度與利率之前,會先審視申貸人的條件。接著以下要透過台灣理財通整理出的3大申貸關鍵,告訴你會影響汽車貸款算法的因素有哪些,趕快來看看。

 

一、信用評分過低,不符合放款銀行或機構標準

會影響汽車貸款算法的首要因素,就是申貸人的信用評分。信用評分包含了個人的聯徵次數、還款狀況與銀行的信用往來紀錄,若過去有銀行催繳或是貸款遲繳等紀錄,都會直接影響銀行對申貸人可貸額度與還款利率的審核。

 

二、個人負債比過高,每月還款負擔大

銀行在評估車貸額度時,會同時考量申貸人的債務狀況,比如:申貸人是否正在協商期間,或是信用貸款、信用卡債等無擔保債務,是否有超過個人月收入的22倍。銀行會評估這些條件,是為了要確保申貸人有償還貸款的能力。因此,為避免以上因素影響汽車貸款算法,在平時不僅要培養良好的還款習慣,同時也要學習理財的方法,控管資金的運用,才能避免債務如同雪球般越滾越大。

 

三、收入來源不穩定,無法提供經常往來存摺

影響汽車貸款算法的最後1個因素,就是申貸人的收入來源是否穩定。如果申貸人無法向銀行提供有效財力證明,比如:經常往來存摺、扣繳憑單等資料,銀行會對申貸人的還款能力產生疑慮。建議如果無法提供有效財力證明,則可以嘗試向銀行提供保證人,不僅能提高核貸機率,還有機會得到較好的可貸額度與還款利率喔。


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